AML-контроль и порядок дополнительной проверки

1. Общие правила AML-проверки

1.1. Все цифровые активы, включая криптовалютные средства и иные цифровые единицы учета, поступающие Исполнителю в рамках исполнения заявок, подлежат обязательной проверке в рамках AML-процедур. Для такой проверки могут использоваться специализированные сервисы анализа блокчейн-транзакций, включая GetBlock, RapiraAML, иные аналитические решения, а также внутренние модели оценки риска и ручной комплаенс-анализ.

1.2. По итогам указанной проверки Исполнитель определяет степень риска по транзакции, анализирует возможный источник происхождения средств и выявляет наличие либо отсутствие прямых или косвенных связей с операциями, относимыми к категориям повышенного риска, а также с потенциально незаконной деятельностью.

1.3. Полученные результаты AML-анализа используются Исполнителем для принятия одного из следующих решений:

• о продолжении обработки и исполнения заявки;
• о временной приостановке исполнения заявки;
• о направлении запроса на предоставление дополнительных сведений и документов;
• об отказе в обслуживании по заявке;
• о возврате поступивших средств в порядке, предусмотренном правилами сервиса.

2. Когда операция может быть приостановлена

2.1. Исполнитель вправе временно остановить исполнение заявки и затребовать у Заказчика дополнительные материалы и/или пояснения, если:

• показатель Risk Score по транзакции превышает 50%;
• транзакция прямо либо косвенно связана с категориями повышенного риска.

2.2. Дополнительный запрос сведений может быть направлен и в иных случаях, если операция по своему содержанию, размеру, частоте, структуре либо иным признакам выглядит необычной, потенциально подозрительной или требует более детального анализа в рамках внутренних процедур контроля.

3. Какие сведения и документы могут быть запрошены

3.1. Для прохождения углубленной проверки, а также KYC/AML-верификации, Исполнитель вправе затребовать у Заказчика один или несколько из следующих материалов:

• фотографию или скан документа, удостоверяющего личность;
• видео-селфи с паспортом или ID-картой, на котором отчетливо видны ФИО, серия и номер документа, дата выдачи и орган выдачи;
• подтверждение владения кошельком или аккаунтом, с которого был произведен перевод;
• непрерывную видеозапись без монтажа, на которой Заказчик демонстрирует данные, относящиеся к операции;

• скриншоты из кошелька, биржи или платежного сервиса, подтверждающие отправку средств;
• документы и иные сведения, подтверждающие источник происхождения средств (Source of Funds / Source of Wealth);

• пояснение экономического смысла операции;
• иные документы и сведения, которые Исполнитель сочтет обоснованно необходимыми для завершения проверки.

3.2. Все предоставленные материалы должны быть актуальными, достоверными, разборчивыми и не содержать признаков редактирования, подделки, сокрытия данных или введения в заблуждение.

4. Как проходит проверка

4.1. Проверка, как правило, проводится по следующей схеме:

1. автоматический AML-анализ поступившей транзакции;
2. предварительная оценка результата сотрудником или уполномоченным представителем Исполнителя;
3. при необходимости — уведомление Заказчика о приостановлении заявки и запрос дополнительных материалов;
4. получение и изучение представленных сведений и документов;
5. вынесение итогового решения.

Итоговое решение может предусматривать:

• продолжение обменной операции;
• возврат средств;
• отказ в обслуживании;
• передачу информации в уполномоченные органы либо исполнение иных обязательных требований, если это требуется законодательством или внутренними процедурами контроля.

5. Сроки рассмотрения

5.1. Первичная AML-проверка обычно проводится автоматически в момент поступления транзакции либо в течение периода до 24 часов с момента ее фиксации системой.

5.2. Если требуется дополнительный анализ, срок рассмотрения документов и сведений, предоставленных Заказчиком, обычно составляет от 1 до 7 рабочих дней с момента получения полного комплекта запрошенных материалов.

5.3. В более сложных ситуациях, включая анализ цепочки транзакций, повторные запросы документов, проверку источника происхождения средств, взаимодействие с контрагентами, аналитическими провайдерами либо уполномоченными органами, срок проверки может быть увеличен до 10 рабочих дней, а при наличии объективной необходимости — и на более продолжительный срок.

5.4. Отсчет срока проверки начинается с момента получения от Заказчика полного комплекта корректных, читаемых и надлежащим образом оформленных материалов. При неполном предоставлении сведений течение срока может быть приостановлено.

6. Последствия непрохождения проверки

6.1. Исполнитель вправе отказать в исполнении заявки, если:

• Заказчик не предоставил затребованные документы или сведения;
• предоставленные материалы являются неполными, недостоверными, нечитабельными либо вызывают обоснованные сомнения в их подлинности;
• Заказчик отказался проходить KYC/AML-проверку;
• по итогам анализа сохраняются существенные AML/CTF-риски;
• имеются достаточные основания полагать, что операция может быть связана с незаконной деятельностью, нарушением санкционного режима или иными запрещенными источниками средств.

7. Порядок и условия возврата средств

7.1. Возврат средств по результатам проверки может быть произведен после прохождения Заказчиком необходимой верификации и при одновременном соблюдении следующих условий:

• Исполнитель смог установить личность либо принадлежность средств отправителю;
• отсутствуют правовые ограничения либо запреты на возврат;
• возврат не нарушает требования применимого законодательства, санкционных ограничений, требований компетентных органов и внутренних правил Исполнителя;
• Заказчик представил достаточные доказательства контроля над адресом отправителя либо иным адресом возврата, если возврат на исходный адрес невозможен технически либо небезопасен.

7.2. По общему правилу возврат осуществляется на адрес, с которого средства были первоначально отправлены.

7.3. В исключительных случаях Исполнитель может согласовать возврат на другой адрес, если Заказчик документально подтвердит контроль над ним, а такая операция не будет противоречить требованиям безопасности, AML-процедурам и внутренним правилам сервиса.

7.4. Из суммы возврата Исполнитель вправе удержать:

• сетевые комиссии блокчейна;
• комиссии платежных провайдеров и иных третьих лиц;
• иные фактически понесенные и документально подтвержденные расходы, связанные с обработкой транзакции и осуществлением возврата, если такое удержание допускается правилами сервиса.

7.5. Комиссия в AML-кейсах

В случае возврата средств, которые были заблокированы, удержаны либо не допущены к обмену по результатам AML-проверки, Исполнитель вправе удержать комиссию за организацию возврата и проведение комплаенс-процедур в размере до 5% от суммы возврата, но не более эквивалента 100 долларов США.

7.6. Ограничение комиссии для добросовестных клиентов

Если по итогам KYC, проверки Source of Funds (SoF) либо дополнительного анализа не установлено, что поступившие средства связаны с отмыванием доходов, финансированием терроризма, мошенничеством либо иной незаконной деятельностью, размер комиссии за возврат не может превышать фактическую комиссию сети блокчейн и/или иные обязательные технические расходы, необходимые для совершения возврата.

7.7. Как определяется размер комиссии

Конкретный размер комиссии в пределах, предусмотренных настоящими правилами, определяется Исполнителем с учетом особенностей AML-кейса, объема необходимых проверочных действий, фактически понесенных расходов, а также наличия либо отсутствия подтвержденного высокого риска незаконного происхождения средств.

8. Срок возврата средств

8.1. Если принято решение о возврате, он, как правило, осуществляется в течение 1–5 рабочих дней с даты принятия такого решения и получения всех необходимых реквизитов и данных для перевода.

8.2. В отдельных случаях указанный срок может быть увеличен по причинам, не зависящим от Исполнителя, включая:

• технические особенности конкретного блокчейна;
• задержки со стороны кастодиальных сервисов, бирж или платежных провайдеров;
• необходимость дополнительных проверок;
• исполнение требований законодательства либо запросов уполномоченных органов.

9. Самостоятельная предварительная оценка риска

9.1. До совершения обменной операции Заказчик вправе самостоятельно провести AML-проверку своего кошелька и/или конкретной транзакции с использованием независимых сервисов блокчейн-аналитики.

9.2. Такая предварительная проверка имеет исключительно ознакомительный характер и не гарантирует положительное решение по заявке, поскольку Исполнитель применяет собственные внутренние критерии оценки риска, комплаенс-процедуры и данные используемых аналитических инструментов.