AML-проверка
1. Проведение AML-проверки
1.1.
Все входящие цифровые активы (титульные знаки / криптовалютные средства), поступающие в адрес Исполнителя в рамках оказания услуг, подлежат обязательной AML-проверке с использованием различных AML-анализаторов блокчейн-транзакций, включая GetBlock, RapiraAML и ручной анализ транзакции, но не ограничиваясь ими и риск-оценки (Risk Score-модели).
1.2.
По результатам такой проверки Исполнитель оценивает уровень риска транзакции, источник происхождения средств, а также наличие прямых или косвенных связей с высокорисковыми категориями и/или незаконной деятельностью.
1.3.
Результаты AML-анализа используются Исполнителем для принятия решения:
о продолжении исполнения заявки;
о приостановлении исполнения заявки;
о запросе дополнительных сведений и документов;
об отказе в исполнении заявки;
о возврате поступивших средств отправителю в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.
2. Основания для приостановления операции и запроса дополнительной информации
2.1.
Исполнитель вправе приостановить исполнение заявки и запросить у Заказчика дополнительные сведения и/или документы в случае, если:
Risk Score транзакции превышает 50%;
транзакция имеет прямую или косвенную связь со следующими категориями повышенного риска:
Darknet Service
Darkmarket
Scam
Stolen
Mixer
Exchange Fraudulent
Illegal Service
Ransom
Gambling
Sanctions
Enforcement Action
2.2.
Исполнитель также вправе запросить дополнительные сведения в иных случаях, если операция по своему характеру, структуре, частоте, объему либо иным признакам представляется подозрительной, нетипичной или требующей дополнительной проверки в рамках внутренней системы комплаенс-контроля.
3. Перечень материалов, которые могут быть запрошены у Заказчика
3.1.
Для прохождения дополнительной проверки и/или процедуры KYC/AML-верификации Исполнитель вправе запросить у Заказчика один или несколько следующих материалов:
фотографию или скан документа, удостоверяющего личность;
видео-селфи с паспортом / ID-картой в руках, где читаемы ФИО, серия и номер документа, дата выдачи, наименование органа выдачи;
подтверждение принадлежности кошелька / аккаунта, с которого были отправлены средства;
видео без монтажа и прерываний, на котором Заказчик демонстрирует:
вход в соответствующий кошелек / аккаунт;
адрес отправителя;
хеш транзакции (при наличии);
дату и время операции;
сумму перевода;
адрес получателя;
скриншоты из кошелька / биржи / платежного сервиса, подтверждающие отправку средств;
документы и сведения, подтверждающие источник происхождения средств (Source of Funds / Source of Wealth), включая, но не ограничиваясь:
выписками;
подтверждением покупки цифровых активов;
историей операций;
справками о доходах;
договорами;
иными документами, разумно подтверждающими законность происхождения средств;
пояснение по экономическому смыслу операции;
иные документы и сведения, которые Исполнитель обоснованно сочтет необходимыми для завершения проверки.
3.2.
Все предоставляемые материалы должны быть актуальными, достоверными, читаемыми, без признаков редактирования, подделки, скрытия информации или введения в заблуждение.
4. Этапы проведения проверки
4.1.
Проверка проводится, как правило, в следующем порядке:
автоматическая AML-проверка поступившей транзакции;
первичная оценка результата сотрудником / уполномоченным представителем Исполнителя;
при необходимости — уведомление Заказчика о приостановлении исполнения заявки и запрос дополнительных сведений;
получение и анализ предоставленных Заказчиком материалов;
принятие итогового решения:
о продолжении обмена;
о возврате средств;
об отказе в обслуживании;
о передаче информации в уполномоченные органы / исполнении иных обязательных требований, если это требуется применимым законодательством или внутренними процедурами комплаенс-контроля.
5. Сроки проведения проверки
5.1.
Первичная AML-проверка осуществляется, как правило, автоматически в момент поступления транзакции или в срок до 24 часов с момента ее обнаружения системой.
5.2.
При необходимости дополнительной проверки срок рассмотрения материалов Заказчика обычно составляет от 1 до 7 рабочих дней с момента получения полного комплекта запрошенных данных.
5.3.
В сложных случаях, включая необходимость дополнительного анализа цепочки транзакций, повторного запроса документов, проверки источника происхождения средств, взаимодействия с контрагентами, провайдерами аналитики или уполномоченными органами, срок проверки может быть продлен до 10 рабочих дней, а при наличии объективной необходимости — на более длительный срок, о чем Заказчик уведомляется по возможности.
5.4.
Сроки проверки исчисляются с момента предоставления Заказчиком полного комплекта надлежащих и читаемых материалов. В случае неполного предоставления сведений течение срока проверки может быть приостановлено.
6. Последствия непрохождения проверки
6.1.
Исполнитель вправе отказать в исполнении заявки, если:
Заказчик не предоставил запрошенные сведения или документы;
предоставленные материалы являются неполными, недостоверными, нечитаемыми или вызывают обоснованные сомнения в их подлинности;
Заказчик отказался от прохождения KYC/AML-проверки;
по итогам проверки сохраняются существенные AML/CTF-риски;
имеются основания полагать, что операция связана с незаконной деятельностью, нарушением санкционного режима или иными запрещенными источниками средств.
7. Условия возврата средств
7.1.
Возврат средств может быть осуществлен по результатам проверки после прохождения Заказчиком запрошенной процедуры верификации и при условии, что:
Исполнитель смог установить отправителя средств;
у Исполнителя отсутствуют юридические запреты или ограничения на возврат;
возврат не противоречит требованиям применимого законодательства, санкционного режима, требованиям компетентных органов и внутренним политикам Исполнителя;
Заказчик предоставил достаточные доказательства принадлежности адреса отправителя либо иного адреса возврата, если возврат на исходный адрес технически невозможен или небезопасен.
7.2.
По общему правилу возврат осуществляется на адрес отправителя, с которого поступили средства.
7.3.
В исключительных случаях Исполнитель вправе согласовать возврат на иной адрес, если Заказчик документально подтвердит контроль над таким адресом, а сам возврат не будет противоречить требованиям безопасности, AML-процедурам и внутренним правилам Исполнителя.
7.4.
Исполнитель вправе удержать из суммы возврата:
сетевые комиссии блокчейна;
комиссии платежных провайдеров и третьих лиц;
иные фактически понесенные и документально обусловленные расходы, связанные с обработкой транзакции и возвратом средств, если это допускается применимыми правилами сервиса.
7.5.
Комиссия при возврате средств по AML-кейсам
В случае возврата средств, заблокированных / удержанных / не допущенных к обмену по результатам AML-проверки, Исполнитель вправе удержать комиссию за обработку возврата и проведение комплаенс-процедур в размере до 5% от суммы возврата, но не более 100 долларов США в эквиваленте.
7.6.
Ограничение комиссии для добросовестных клиентов
Если по результатам прохождения Заказчиком процедуры KYC / Source of Funds (SoF) / дополнительной проверки не установлено, что поступившие средства связаны с легализацией (отмыванием) доходов, финансированием терроризма, мошенничеством либо иной незаконной деятельностью, комиссия Исполнителя за возврат средств не может превышать размер фактической комиссии сети блокчейн и/или иных обязательных технических расходов на осуществление возврата.
7.7.
Порядок определения размера комиссии
Конкретный размер комиссии в пределах, указанных в пункте 7.5 настоящих Правил, определяется Исполнителем с учетом характера AML-кейса, объема необходимых проверочных мероприятий, фактически понесенных расходов, а также наличия или отсутствия подтвержденного высокого риска незаконного происхождения средств.
8. Сроки возврата средств
8.1.
При принятии решения о возврате средств такой возврат осуществляется, как правило, в течение 1–5 рабочих дней с даты принятия соответствующего решения и получения всех необходимых данных для возврата.
8.2.
В отдельных случаях срок возврата может быть увеличен по причинам, не зависящим от Исполнителя, включая:
технические особенности блокчейна;
задержки со стороны кастодиальных сервисов, бирж или платежных провайдеров;
необходимость дополнительных проверок;
исполнение требований законодательства или запросов уполномоченных органов.
9. Самостоятельная предварительная проверка
9.1.
До совершения обменной операции Заказчик вправе самостоятельно осуществить AML-проверку своего кошелька и/или транзакции с использованием независимых сервисов блокчейн-аналитики.
9.2.
Такая самостоятельная проверка носит исключительно информационный характер и не гарантирует принятие Исполнителем положительного решения по заявке, поскольку Исполнитель использует собственные критерии оценки риска, внутренние процедуры комплаенс-контроля и данные применяемого AML-анализатора.
